Arzebiu aos Molhos!

Eu e os meus amigos estamos naquela idade de começar a comprar casa. Aliás, todos os meus amigos mais próximos compraram casa há pouco tempo. No meio de tantas conversas às vezes falamos dos benefícios das amortizações e qual o leque de anos mais vantajoso. Nestas coisas os meus amigos têm uma perspectiva convencional: quanto menos tempo estiverem a comprar casa, melhor. Ou seja, querem empréstimo ao menor número de anos possível, e a pagar o menos de renda possível. Mesmo que isso implique uma entrada considerável. Também defendem amortizações periódicas desde que isso não lhes destabilize as finanças.

Ironicamente eu tenho uma perspectiva completamente oposta. A minha perspectiva tem com base a vida dos meus pais. Os meus pais compraram a sua casa com muitas dificuldades a 30 anos. Durante toda a vida tiveram de gerir bem as finanças e, apesar de não sermos ricos, nunca faltou nada nem a mim nem à minha irmã (tirando aquele boneco das tartarugas ninja que a minha mãe sempre se recusou a oferecer-me porque dizia que eram monstros). Hoje já pagaram a casa e estavam com uma prestação muito baixa. Não fazia mal nenhum ficarem a pagar esta prestação durante mais 10 anos. E essa alterntiva implicaria muito menos encargos no início da vida, que era quando eles precisavam mesmo de dinheiro.

Ou seja, do meu ponto de vista o ideal é ter o máximo de dinheiro do nosso lado, e ter empréstimo ao maior número de anos possível e pagar o menos possível por mês. Isso implica que a casa fica muito mais cara, mas também implica que estamos sempre com mais dinheiro do nosso lado. Após discussão destas duas estratégias não chegámos a consenso sobre qual a melhor (quer dizer, foi mais cada um ficou com a sua). O tempo e a experiência nos dirá quais são as melhores opções nestes casos.

PS: Simulação mais detalhada no artigo Comprar Casa: Prazo Curto versus Prazo Longo